Las familias de ingresos bajos y medios están constantemente preocupadas por cómo cubrirán el costo del seguro de salud. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act), también conocida comúnmente como Obamacare, ofrece subsidios a las familias que califican para ayudar a que su seguro de salud sea más asequible. Aquí está todo lo que necesitas saber sobre los subsidios de ACA.
Entendiendo los subsidios de crédito fiscal ACA
Una de las ventajas de ACA, es que incluye créditos fiscales avanzados con primas para ayudar a las personas o familias que viven con ingresos netos entre el 100 % y el 400 % del Nivel Federal de Pobreza (FPL) y así adquirir un seguro de salud en el Mercado federal o estatal. En general, las personas que son elegibles para los créditos fiscales anticipados de ACA también están protegidas contra el aumento de las primas porque los subsidios de ACA generalmente aumentan (o disminuyen) en proporción a las primas. Esto permite mantener un seguro de salud asequible.
Según Centers for Medicare & Medicaid (CMS), en 2020, el 87% de los 10.7 millones de personas que compraron un seguro médico en el Mercado recibieron subsidios de primas de ACA.
En respuesta a los desafíos sociales y económicos de la pandemia de COVID, el proyecto de ley de estímulo de la administración del presidente Biden se convirtió en ley en 2021. La Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA, por sus siglas en inglés) extendió temporalmente estos créditos fiscales a las personas con ingresos superiores al 400 % del FPL y ofreció un subsidio más generoso para los que están por debajo del 400%. Aunque ARPA expiraba el 31 de diciembre de 2022, con la aprobación de la Ley de Reducción de la Inflación de 2022, los créditos fiscales ACA ampliados por ARPA continuarán hasta el 31 de diciembre de 2025.
¿Calificas para el crédito fiscal para la prima de Obamacare y los subsidios relacionados?
Calificas si...
Eres ciudadano estadounidense o no ciudadano legalmente presente que vive en los Estados Unidos y no tienes acceso a un seguro de salud asequible (como un plan de salud grupal patrocinado por el empleador, Medicare o Medicaid).
No calificas si...
• Estás casado y declaras impuestos por separado (excepto en casos particulares como abuso conyugal o abandono) o se niega a declarar impuestos sobre la renta.
• Tienes acceso a un seguro asequible patrocinado por el empleador, pero quiere comprar un seguro familiar porque no puede pagar el costo compartido de la cobertura familiar bajo el plan de salud grupal del empleador.
• Estás encarcelado.
Aprender si tus ingresos califican para el crédito fiscal y los subsidios para las primas de Obamacare
• Si tu ingreso neto está por encima del 400% del FPL...
No pagarás primas superiores al 8.5 % de los ingresos de tu hogar por un plan Silver. Este 8.5% de los ingresos del hogar también se aplica independientemente de que compres una cobertura familiar. Es importante comprender que, si tus ingresos son relativamente altos, la prima estándar para un plan Silver en tu área puede ser inferior al 8.5 % de los ingresos de tu hogar.
• Si tus ingresos están por debajo del 150 % del FPL...
Puedes ser elegible para un plan Silver de referencia de prima cero, incluso si eliges una cobertura individual o familiar.
• Si ganas el 500% del FPL...
Puedes beneficiarse de algunas reducciones de costos compartidos de los planes del mercado accesibles para personas con ingresos más bajos, si no tienes acceso a otro seguro de salud asequible.
• Si tu ingreso está por debajo del 138% del FPL...
(y tu estado ha ampliado la cobertura de Medicaid)
Si tus ingresos caen por debajo del FPL, es posible que no califique para subsidios, pero es más probable que califiques para Medicaid. Medicaid es el programa nacional de atención médica para personas y familias de bajos ingresos.
¿Cómo funcionan los subsidios ACA?
En primer lugar, debes saber que existen dos tipos de subsidios de ACA: créditos anticipados para primas (Advanced Premium Credits) y reducciones de costos compartidos.
Advanced Premium Credits es el tipo de subsidio más común y puede ayudar a pagar las primas de seguro médico ACA compradas en el mercado durante todo el año. Ahora, si calificas según tus ingresos proyectados para el año en curso, tienes dos opciones:
1. Aprovechar el crédito fiscal durante todo el año para pagarlo directamente a tu aseguradora de salud para compensar la prima de tu cobertura.
2. Pagar la cuota mensual de la prima en su totalidad y recibirás tu crédito fiscal cuando presentes tu declaración de impuestos.
Finalmente, ten en cuenta que los subsidios de crédito fiscal se aplican a los planes ACA que puedes comprar en Marketplace.
¿Cómo solicitar los subsidios de Obamacare?
Si quieres saber si tú y su familia son elegibles para los subsidios de ACA y quieres aplicar; o tienes alguna pregunta sobre Obamacare, puedes hablar con uno de nuestros agentes aquí.
Recuerda que actualmente se encuentra abierto el período de inscripción, que va desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre, para coberturas a partir del 1 de enero del año siguiente.
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